通帳を全部並べた夜。FIRE前にやることがあった | ひろとの家計改善とFIREブログ

43歳、8畳1Kの部屋に段ボールが積まれたまま、通帳を全部テーブルに並べた夜の話をする。

結論から言うと、FIREより先にやるべきことは投資でも副業でもなかった。 今の残高と支出を、ちゃんと見ることだった。

自分の家計の数字を一度も直視したことがなかったぼくが、そこで何を見て、何から動いたかを書いていく。

お金のことを「考えてきた」と思っていた

会社員として10年以上、毎月給料をもらってきた。年収は低くない。ボーナスもある。

「ちゃんと働いてるから大丈夫」と思っていた。漠然と、でも確信を持って。

でも実際には、自分の口座に何円あるか知らなかった。毎月いくら使っているか、把握していなかった。

家計は妻に任せていた。それで「考えてる」つもりだった。

自分の残高を確認しなかったのは、知識がなかったからじゃない。確認したら「思ってたより少ない」と気づくのが怖かったから、見なかった。

それを、10年以上続けていた。

離婚後、息子と2人になった夜

離婚が決まって、息子と2人で8畳1Kの部屋に引っ越した。息子は10歳。俺は43歳。

引っ越しの段ボールがまだ積み上がった状態で、通帳を全部テーブルに並べた。メインの給与口座、使ってない普通口座、財形貯蓄の通帳。

ネット銀行の画面も開いて、手書きのメモ帳に全部の残高を書き出した。

合計を出した瞬間、手が止まった。

ほぼゼロだった。正確には、2ヶ月分の生活費にもならない金額。

怒りとか悲しみより先に、「こんなことも知らなかったのか」という静かな虚しさがあった。

10年以上働いてきて、これだけ。冷たい水に顔をつけたときみたいな、静かなショックだった。

知らなかったんじゃない。「見たくなかった」だけだった

その夜、通帳の履歴をざっと追った。

コンビニで毎日300〜400円
サブスクが6つ、合計月8,000円近く
外食が月4〜5万円
息子の習い事、保険、駐車場代

ひとつひとつは「それくらいかな」という感覚だったものが、並べると全部で月の手取りをほぼ超えていた。

知識がなかったわけじゃない。通帳を見れば残高はわかる。明細を見れば何に使っているかわかる。知識ゼロでも見ればわかることを、見ていなかった。

なぜ見なかったか。見たら、「なんとかなってるはず」という思い込みが崩れるから。だから確認しなかった。

FIREという言葉は知っていた。複利の計算も、インデックス投資の仕組みも、なんとなく知っていた。

でも自分の家計の実数を、一度も直視したことがなかった。

地図を持たずに「目的地に行きたい」と言っているのと、同じだ。

「見ること」から始めたら、少しだけ変わった

翌朝から、家計簿をつけ始めた。

収入：月収（税引き後）
固定費：住宅ローン・保険・サブスク・習い事
変動費：食費・外食・日用品
特別支出：急な出費・学校行事

書いてみると、固定費だけで手取りの55%を超えていた。

まず動いたのは、サブスクの見直し。 6つのうち3つを解約した。何に使っていたか思い出せないものが、ちゃんと混じっていた。

次に保険を見直した。死亡保障を下げて、月3,500円削れた。

副業の収益が月0円のまま、支出を月7,500円減らすことができた。

小さい。でも、これが最初の「実際に動いた」という感覚だった。

2ヶ月、3ヶ月と通帳を見続けるうちに、少しずつ変わってきた。残高が増えたわけじゃない。副業収益もほぼゼロだ。

でも「今自分がどこにいるか」がわかるようになった。それだけで、少し落ち着いて考えられるようになった。

息子に「お金で諦めた」と言わせたくない

去年の夏、息子が「水泳教室、行ってみたい」と言った。

1秒も考えずに「いいよ」と言えた。

「お金があるかな」じゃなくて、「行けるか行けないか、今はわかる」という状態になっていたからだと思う。

FIREなんて、まだ全然先の話だ。副業収益もゼロに近い。貯金も少ない。

でも、通帳から目を逸らすのはやめた。それだけは、あの夜から変わった。

FIRE設計は、数字を「見る」ことからしか始まらない

FIREまでの道のりを計算したいなら、まず3つの数字が要る。

確認すること	内容
① 毎月の手取り収入	税引き後の実際の手取り
② 毎月の実際の支出	固定費＋変動費の合計
③ 今の総資産	貯金・投資・財形すべて合計

この3つが即答できない状態で、投資の利回りを計算しても、副業の目標額を決めても、砂の上に家を建てるようなものだ。

FIREに必要な資産は「年間支出×25倍」と言われる。

年間支出が300万円なら、必要資産は7,500万円
年間支出が200万円なら、必要資産は5,000万円

この差、2,500万円。支出を減らすことが、稼ぐこととまったく同じ意味を持つ。

稼ぐより先にやることがある、というのはこういうことだ。

通帳を並べた夜のあと、最初にやったこと3つ

あの夜に全部解決したわけじゃない。でも、最初の3つだけはかなり効いた。

1. 口座残高を1枚にまとめた

銀行ごと、口座ごとに分かれていた数字を、紙1枚に並べた。これだけで「思っていたより少ない」が逃げられない形になった。

2. 固定費から手をつけた

毎日節約するより、毎月自動で出ていくお金を先に減らした方がラクだった。サブスク、保険、通信費の順で見直したのは、このあとかなり効いている。

3. 副業を『逆転の一手』にしないと決めた

副業で全部取り返そうとすると、気持ちが荒れる。家計を整える、投資を始める、副業で少しずつ増やす。この順番に直してから、ようやく落ち着いて考えられるようになった。

もしここで「固定費からか、NISAからか、それとも保険からか」が決めきれないなら、 FP無料相談は怪しい？40代シングルファーザーの体験談も合わせて読んでみてほしい。いきなり申し込む前に、ぼくがどう整理したかを見るだけでも少し動きやすくなります。

あなたは今、自分の家計の数字を即答できるか

今月の支出、いくらか。固定費の合計、いくらか。総資産、いくらか。

すぐに答えられなかったなら、俺と同じだ。

「見る」を始めた日から、なにかが変わった。稼げるようになったわけじゃない。でも、地に足がついた感覚が初めて来た。

今日やること、ひとつだけ提案するとしたら。

通帳を全部並べて、今の残高を紙に書く。

それだけでいい。分析しなくていい。解決しなくていい。ただ、見る。

今の自分がどこにいるか、知ることから全部始まった。

※この記事はぼく個人の体験談・調査に基づく情報です。投資・保険・金融商品の判断は自己責任でお願いします。必要に応じてFP等の専門家にご相談ください。

まとめ：副業より先にやることがある

お金を「見てこなかった」のは、知識がなかったからじゃない
確認すれば不安になるから、見なかっただけ
通帳を並べて数字を書き出すだけで、最初の一歩になる
支出を月7,500円減らすことが、副業で稼ぐことと同じ意味を持つ
「今どこにいるか」を知ることが、FIRE設計の本当のスタート

次の1アクションはひとつだけ。

今夜、通帳と口座アプリを全部開いて、残高を1枚に書く。

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